به گزارش ایبِنا، کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعبترای، در اجرای بند (ب) ماده ( ۱۱) قانون پولی و بانکی کشور و در راستای ساماندهی فرآیند صدور و استفاده از کارت هدیه و بن کارت ریالی دستور العمل شیوه صدور کارت هدیه وبن کارت ریالی را به شرح زیر تصویب نمود:
ماده۱- گسترده شمول تعریف ذیل، منحصرا محدوده به این دستورالعمل است:
بانک مرکزی : بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران.
موسسه اعتباری: بانک با موسسه اعبتاری غیر بانکی که به موجب قانون یا با مجوز بانک مرکزی تاسیس شده و تحت نظارت بانک مرکزی می باشد.
مشتری: شخص حقیقی یا حقوقی که متقاضی صدور کارت هدیه یا بن کارت ریالی می باشد.
ماده ۲-موسسه اعتباری باید هنگام صدور کارت هدیه – ضمن شناسایی اولیه مشتری، برابر ضوابط و مقررات مبارزه با پولشویی- اطلاعات هویتی وی را به همراه مشخصات یکایک کارت های هدیه صدر شده برای وی، در سامانه های خود وارد نماید به گونه ای که دریابی تمامی تراکنش های هر کارت صادره به آسانی میسر گردد.
ماده ۳-موسسه اعتباری باید هنگام صدور کارت هدیه و یا بن کارت برای مشتری، لازم در خصوص آرای قانون و مقررات مبارزه با پولشویی را از وی اخذ نماید. در صورت خودداری مشتری از ارایه این تعهد ویا خودداری از عمل به تعهدات، موسسه اعتباری باید از ارایه خدمات به ایشان خودداری نماید.
تبصره- مسئولیت هر گونه سو استفاده از کارت هدیه و یا بن کارت صادره بر عهده مشتری می باشد.
ماده۴-در صورتی که موسسه اعتباری به دلایلی همچون عدم همکاری مشتری نتواند اطلاعات لازم را برای شناسایی وی بدست آورد ویا مشتری اقدام به ارایه اطلاعات غیر واقعی نماید، موسسه اعتباری باید پس از توضیح موظف است مشخصات مشتریانی را که مباردت به اعلام اطلاعات غیر واقعی نموده اند به واحد اطلاعات مالی و بانک مرکزی گزارش کند.
ماده ۵- صدور کارت هدیه و یا بن کارت توسط موسسه اعتباری برای اشخاص زیر ممنوع است:
۵-۱ اشخاصی که از ارایه اطلاعات با اسناد مورد نیاز خودداری می کنند:
۵-۲ دارندگان سابقه چک برگشتی (موضوع بند۴ بخشنامه شماره ۹۱.۵۹۹۱۲ مورخ ۱۳۹۱.۳.۸ بانک مرکزی) :
۵-۳- اشخاصی که به حکم مراجع قضایی، حق افتتاح حساب در موسسه اعتباری را ندارند،
۵-۴- اشخاص حقیقی که به حکم مراجع قضایی، حساب آن ها در موسسه اعتباری مسدود شده است و یا به هر دلیل دیگری حق برداشت از حساب را ندارند:
۵-۵- اشخاص حقیقی ایرانی فاقد شماره ملی، اشخاص حقوقی ایرانی فاقد شناسه ملی و اشخاص خارجی (حقیقی و یا حقوقی) فاقد شماره فراگیر اشخاص خارجی.
ماده ۶- صدور کارت هدیه در قبال برداشت از حساب مشتری و یا دریافت وجه نقد معادل آن مجاز می باشد.
ماده ۷- حداکثر مبلغ هر کارت هدیه، پنج میلیون (۵۰۰۰.۰۰۰) ریال می باشد.
ماده ۸- کارت هدیه فاقد قابلیت شارژ مجدد بوده و پس از اتمام موجودی باید ابطال گردد.
ماده ۹- کارت هدیه حداکثر به مدت یک سال دارای اعتبار است پس از انقضای مدت مذبور، مانده مصرف نشده کارت های هدیه در تمام شعب موسسه اعتباری صادر کننده قابل دریافت می باشد. درج تاریخ انقضای کارت هدیه بر روی جسم کارت الزامی است.
ماده ۱۰- موسسه اعتباری موظف است، پی از سناسایی کامل مشتری حساب سپرده برای وی (در صورتی که فاقد حساب سپرده نزد موسسه اعتباری باشد) در چارچوب ضوابط و مقررات مبارزه با پولشویی وسایر مقررات مربوط- نسبت به صدور بن کارت برای وی اقدام نماید.
تبصره – دستگاه های اجرایی موضوع ماده (ه) قانون مدیریت خدمات کشوری و ماده ( ۲۹) قانون برنامه پنج ساله ششم توسعه مستلزم یا تصریح نام مانند شرکت های اصلی و فرعی تابعه وزارت نفت (شرکت ملی پالایش و پخش فرآورده های نفتی ایران، شرکت ملی پخش فرآورده های مفتی ایران، شرکت ملی گاز ایران و ...) شرکت ها و سازمان های تابعه وزارت صنعت، معدن و تجارت (ایدرو، ایمیدرو و ...) و همچنین نهادهای عمومی غیر دولتی در رابطه با آن بخش از منابع خود که از محل منابع عمومی یا کمک‌های مردم تامین می‌شود و دارای حساب ریالی نز بانک مرکزی هستند و وجوه مربوط به صدور بن کارت از محل حساب یاده شده تامین میگردد، از شمول ماده (۱۰) مستثنی هستند.
ماده ۱۱_ صدور بن کارت فقط به نام مشتری و با درج نام وی بر روی جسم کارت امکان پذیر است.
ماده ۱۲_ بن کارت می‌تواند قابلیت شارژ داشته باشد.
ماده ۱۳_ مانده مصرف نشده کارت‌های هدیه و بن کارت‌های صادره در سرفصل حساب «بستانکاران موقت» تحت دو حساب معین مجزا منظور گردد. مبالغ مزبور مشمول تودیع سپرده قانونی طبق ضوابط ذی ربط است.
ماده ۱۴- شماره کارت هدیه و بن کارت صادره توسط موسسات اعتباری باید در چهارچوب استاندارد شماره گذاری انواع کارت پرداخت در کشور موضوع بخشنامه شماره ن پ/م/۲۳۴۵ مورخ ۲۰/۱۱/۱۳۸۶ بانک مرکزی تعیین گردد.۰
ماده ۱۵- موسسع اعتباری موظف است، سازوکاری را فراهم نماید که ز طریق آن اخذ آمار و اطلاعات مربوط به تعداد کارت‌های هدیه و بن کارت صادره و مبالغ آن برای هر مشتری – به همراه مانده مصرف نشده کارت‌های هدیه و یا بن کارت صادره در هر مقطع زمانی حداقل روزانه امکان پذیر باشد.
ماده ۱۶-موسسه اعتباری موطف است، اطلاعات تراکنش‌های کارت‌های هدیه و یا بن کارت‌های صادره را مطابق ضوابط مذکور در آیین نامه مدت و طرز نگهداری اوراق بازرگانی، اسناد و دفاتر بانک‌ها موصب یک هزار و یک صد و چهاردهمین جلسه ۲۵/۳/۱۳۸۹ شورای پول و اعتبار نگهداری نکاید و تخلف از آن مشمئل مجازات‌های مقرر در قانون و مقررات مبارزه با پولشویی می‌شود.
ماده ۱۷-صدور و راهبری کارت هدیه و یا بن کارت باید در چارچوب قوانین و مقررات موضوع از جمله مقررات مبارزه با پولشویی باشد.
ماده ۱۸-از تاریخ ابلاغ این دستورالعمل بخشنامه شماره ۳۲۵۳۳۴/۹۱ مورخ ۲/۱۲/۱۳۹۱ منسوخ میگردد.
این دستولعمل در هجده ماده و دو تبصره در پنجمین جلسه مورخ ۱۳۹۳.۲.۲۸ کمیسیون مقررات و نظارت موسسات اعتباری بانک مرکزی به تصویب رسید.
