به گزارش خبرنگار ایبنا؛ غلامرضا فتحعلی؛ مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران؛ در نشست خبری با اصحاب رسانه با بیان اینکه این بانک در سال ۸۶ با هدف ترویج سنت قرض‌الحسنه و کمک به اقشار کم‌درآمد جامعه و کسب‌وکار‌های خرد تأسیس شد، گفت: بانک مهر ایران طی سال‌ها توانسته نقشی برجسته در نظام بانکی کشور ایفا کند. بانک مهر ایران در سال ۹۷ موفق به دریافت مجوز نامحدود از بانک مرکزی شد و از آن زمان تاکنون به ارائه خدمات خود ادامه داده است. یکی از اقدامات مثبت بانک مهر ایران، افزایش سرمایه و ارتقای تاب‌آوری مالی بوده است که اخیراً در مجمع فوق‌العاده بانک، سرمایه بانک از ۸.۴ هزار میلیارد تومان به ۱۵ هزار میلیارد تومان افزایش یافت. این افزایش سرمایه به‌ویژه از طریق سود انباشته و مطالبات سهامداران صورت گرفت، که نشان‌دهنده اعتماد سهامداران است.
وی گفت: در حال حاضر بانک مهر ایران در رتبه چهارم از نظر سرمایه در میان بانک‌های خصوصی قرار دارد و برنامه داریم که این روند را تا ۲۰ هزار میلیارد تومان در یک یا دو سال آینده ادامه دهیم. یکی از دستاورد‌های مهم بانک، حضور سهامداران دولتی است که نگاه حرفه‌ای به موضوعات مالی دارند و این امر موجب موفقیت‌های بزرگ بانک در راستای افزایش تاب‌آوری مالی و کاهش ریسک‌ها شده است.
فتحعلی در خصوص حضور بانک مهر در سراسر کشور و توسعه شعب، گفت: در حال حاضر بانک مهر ایران دارای ۵۱۳ شعبه است که ۶ درصد آنها در تهران قرار دارند. با توجه به اینکه بیش از ۵۶ درصد منابع کشور در تهران متمرکز است، در نظر داریم منابع بیشتری را به استان‌های کم‌برخوردار منتقل کنیم و در این راستا برنامه آمایش سرزمینی داریم.
رشد ۴۷ درصدی منابع بانک
مدیرعامل بانک مهر ایران همچنین به افزایش ظرفیت نیروی انسانی در بانک اشاره کرد و گفت: در حال حاضر ۳۲۶۷ نفر در بانک مشغول به کار هستند. از این تعداد، ۲۵ درصد در ستاد و ۷۵ درصد در شعب فعالیت دارند. ما در جذب نیروی انسانی متخصص و جوان بسیار موفق بوده‌ایم و همین موضوع باعث شده که هفته گذشته در آزمون جذب نیروی انسانی که در دانشگاه امیرکبیر برگزار شد، بیش از ۳۵ هزار نفر شرکت کنند.
فتحعلی تأکید کرد: یکی از مهم‌ترین اهداف ما این است که توازنی میان مشتریان و کارکنان ایجاد کنیم تا بتوانیم به بهترین نحو ممکن به مردم خدمت‌رسانی کنیم. بانک مهر ایران با توجه به نگاه مثبت جامعه، به‌ویژه در جذب نیروی انسانی و ارائه خدمات به مشتریان، به راه خود ادامه خواهد داد.
وی ادامه داد: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران همواره تلاش کرده تا با ارائه خدمات متنوع و متمایز، نقش خود را در اقتصاد کشور ایفا کند. این بانک که اساساً با هدف ترویج قرض‌الحسنه و کمک به اقشار کم‌درآمد و کسب‌وکار‌های خرد تأسیس شده است، در طول سال‌ها توانسته با افزایش منابع و توسعه خدمات، به یکی از بانک‌های مؤثر در نظام بانکی تبدیل شود.
وی با اشاره به مزیت رقابتی بانک مهر ایران در جذب منابع قرضی گفت: ترکیب منابع ما به‌طور کلی قرضی است و این مزیت رقابتی مهمی برای بانک به حساب می‌آید. به همین دلیل ما هیچ نرخ جذب سپرده‌ای نداریم و منابع قرضی که جذب می‌کنیم، بدون هیچ هزینه اضافی و سربار برای بانک است. این شیوه جذب منابع به‌ویژه در شرایط اقتصادی کنونی که نرخ تورم بالا است، مزیتی ویژه به شمار می‌رود.
فتحعلی ادامه داد: در سال‌های اخیر، رشد منابع ما چشمگیر بوده است. به‌عنوان مثال، در سال ۱۳۹۸ تا ۱۳۹۹، رشد منابع ما به ۴۷ درصد رسید که بسیار بیشتر از رشد متوسط ۱۸ درصدی سیستم بانکی بود. این رشد، حتی در شرایط سیاست‌های انقباضی بانک مرکزی نیز تحقق پیدا کرده است.
مدیرعامل بانک قرض‌الحسنه مهر ایران همچنین به توسعه خدمات بانک و برنامه‌های آینده اشاره کرد و گفت: در حال حاضر، نزدیک به ۲۰ میلیون مشتری داریم که معادل یک چهارم جمعیت کشور است. این میزان مشتری نشان‌دهنده اقبال عمومی به این مدل بانکداری است. هدف ما این است که تعداد مشتریان خود را به ۴۰ میلیون نفر برسانیم و خدماتی با کیفیت بالا به آحاد جامعه ارائه دهیم.
پرداخت ۳.۷۲۷ میلیون فقره وام در سال جاری
فتحعلی توضیح داد: ما در حال حاضر در رتبه هشتم از نظر مانده سپرده‌ها قرار داریم و در رقابت با سایر بانک‌ها در حال پیشرفت هستیم. جالب اینجاست که برای جذب منابع، هیچ‌گونه نرخ سودی برای سپرده‌ها تعیین نمی‌کنیم، بلکه منابع قرضی ما بدون پرداخت هزینه اضافی جذب می‌شود.
وی همچنین به اهمیت بانک‌های قرض‌الحسنه در بخش کسب‌وکار‌ها اشاره کرد و گفت: ما به‌عنوان یک بانک قرض‌الحسنه، در ۱۷ سال گذشته ثابت کرده‌ایم که می‌توانیم در حوزه بانکداری اجتماعی و خرد تأثیرگذار باشیم و با کاهش هزینه تأمین مالی، کمک شایانی به بنگاه‌های اقتصادی کوچک کنیم. این امر به‌ویژه در شرایط اقتصادی فعلی که تورم بالاست، می‌تواند هزینه تولید و قیمت تمام‌شده کالا‌ها را کاهش دهد.
در خصوص رشد تسهیلات نیز، فتحعلی اشاره کرد که تعداد تسهیلات پرداختی بانک در سال گذشته ۳۸ درصد رشد داشته است. وی گفت: از ابتدای امسال تا ۱۰ آذر، ۳.۷۲۷ میلیون فقره وام پرداخت کرده‌ایم و این رشد در مقایسه با سال گذشته، نشان‌دهنده موفقیت ما در تأمین مالی نیاز‌های مشتریان است. سقف تسهیلات نیز از ۵۱ میلیون تومان به ۷۵ میلیون تومان افزایش یافته تا بتوانیم با تورم مقابله کرده و به نیاز‌های مشتریان پاسخ دهیم.
فتحعلی اظهار داشت: هدف نهایی ما این است که در کنار ارتقای سطح خدمات به مشتریان، زیرساخت‌های بانکی خود را نیز بهبود بخشیم و به‌طور مستمر در جهت گسترش خدمات و افزایش رضایت مشتریان تلاش کنیم. این امر نه تنها به بهبود وضعیت اقتصادی کشور کمک می‌کند، بلکه در راستای تحقق اهداف نظام جمهوری اسلامی ایران در حوزه مالی و اقتصادی نیز گام‌های مؤثری خواهد بود.
فتحعلی در توضیحاتی که به وضعیت بانک و چشم‌انداز‌های آینده پرداخت، به چندین موضوع کلیدی اشاره کرد. یکی از مهم‌ترین محور‌های سخنان وی، تلاش بانک برای ایفای نقش مؤثر در تحقق رسالت‌های اجتماعی و اقتصادی کشور، به‌ویژه در زمینه‌های ازدواج و فرزندآوری، بود. او در این رابطه گفت: ما در بانک مهر قرض‌الحسنه ایران، همواره در کنار بانک مرکزی و مجلس شورای اسلامی تلاش کرده‌ایم تا در زمینه‌هایی، چون ازدواج و فرزندآوری که دغدغه‌های اصلی نظام و رهبری است، نقشی فعال ایفا کنیم. در زمینه تسهیلات ازدواج، تاکنون توانسته‌ایم ۱۴۴ درصد از بودجه تخصیصی را پرداخت کنیم و در این راستا، تمامی تلاش ما این است که در راستای حمایت از جامعه و به‌ویژه جوانان، سهم خود را به درستی ادا کنیم.
فتحعلی همچنین به لزوم توجه به الزامات مالی و نظارتی اشاره کرد و افزود: ما در بانک مهر همواره تحت نظارت‌های دقیق بانک مرکزی و رگولاتور‌ها قرار داریم. رعایت قوانین سپرده قانونی و سایر الزامات، ما را ملزم می‌کند تا از منابع خود به‌طور بهینه استفاده کنیم تا در صورت بروز تکانه‌های اقتصادی، بانک بتواند عملکرد مطلوبی داشته باشد و نقدینگی لازم را در اختیار داشته باشد.
مدیرعامل بانک مهر ایران در ادامه به عملکرد مالی این بانک اشاره کرد و گفت: در حوزه مصرف منابع، توانسته‌ایم تا ۹۱ درصد از منابع جذب‌شده را مصرف کنیم که این نشان‌دهنده توان بالای بانک در توزیع بهینه منابع است. همچنین، در زمینه رتبه‌بندی بانک‌ها، بانک مهر توانسته است در میان بانک‌های قرض‌الحسنه، جایگاه خوبی از نظر رتبه سوم در نسبت مصارف به منابع و همچنین رتبه سوم در سود خالص به دست آورد.
وی همچنین از رشد چشمگیر تسهیلات پرداختی بانک در سال‌های اخیر گفت و افزود: تعداد تسهیلات پرداختی ما از ۳ میلیون فقره به ۳ میلیون و ۷۲۷ هزار فقره رسیده که این میزان رشد ۳۸ درصدی را نشان می‌دهد. با افزایش سقف تسهیلات از ۵۱ میلیون تومان به ۷۵ میلیون تومان، توانسته‌ایم پاسخگوی نیاز‌های مشتریان در شرایط تورمی باشیم.
چشم‌انداز سه سال آینده مهر ایران
فتحعلی در خصوص مسائل شریعتی و رعایت اصول اسلامی در بانکداری قرض‌الحسنه تأکید کرد: بانک مهر قرض‌الحسنه ایران، به‌طور کامل تحت نظارت شرعی قرار دارد و تمامی محصولات و خدماتی که طراحی می‌شود، باید ابتدا از کمیته شرعی تأییدیه بگیرد. ما از نظر شریعت هیچ‌گاه اجازه نمی‌دهیم که حتی یک درصد از فعالیت‌های ما خارج از اصول اسلامی باشد و همواره تلاش کرده‌ایم که به گونه‌ای عمل کنیم که هرگونه سود و درآمد حاصل از فعالیت‌هایمان، بر اساس مقررات شرعی و قانون باشد.
وی همچنین به اهمیت مشارکت سهامداران در افزایش سرمایه و حمایت از بانک اشاره کرد و گفت: از ۱۵ هزار میلیارد تومان افزایش سرمایه، ۵ درصد آن به‌صورت آورده نقدی از سوی سهامداران تأمین شد و ۹۵ درصد از محل عملیات بانک بوده است. این نشان‌دهنده اعتماد سهامداران به مدیریت بانک و استراتژی‌های آن است.
فتحعلی در پایان صحبت‌های خود با اشاره به توجه ویژه بانک به کیفیت خدمات و اهداف بلندمدت آن گفت: هدف ما این است که در کنار رشد و توسعه بانک، مسئولیت‌های اجتماعی خود را به‌درستی انجام دهیم و در نهایت به‌عنوان یک بانک قرض‌الحسنه، نقش مؤثری در بهبود وضعیت اقتصادی و اجتماعی کشور ایفا کنیم.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران به اهمیت چرخش منابع مالی در عملیات بانک اشاره کرده و تأکید کرد: ما توانسته‌ایم منابع مالی را به‌طور بهینه در چرخه عملیات شعبی خود قرار دهیم. در این راستا تلاش کرده‌ایم تا حد امکان از فضای استیجاری خارج شده و ملکی خریداری کنیم که خود این ملک‌ها در بسیاری از موارد از ابتدا توسط سهامداران بانک به‌عنوان آورده غیرنقدی در اختیار ما قرار گرفته‌اند.
فتحعلی ادامه داد: با توجه به وضعیت تورم و افزایش هزینه‌ها، برخی از این ملک‌ها اکنون با قیمت‌های متفاوتی نسبت به گذشته ارزیابی می‌شوند و ما از این ظرفیت در فرایند افزایش سرمایه بهره خواهیم برد. به‌طور کلی، هدف ما استفاده بهینه از منابع و تجدید ارزیابی این املاک است تا بهره‌وری بانک را ارتقا دهیم.
وی در ادامه به وضعیت سپرده‌های بانک اشاره کرد و گفت: سرانه سپرده‌های ما به‌طور متوسط حدود ۷۰۰ میلیارد تومان برای هر شعبه است. این در حالی است که در مقایسه با سایر بانک‌ها، فاصله‌ای در حدود ۴۰۰ تا ۵۰۰ میلیارد تومان داریم. هدف ما این است که این فاصله را کاهش داده و به‌طور مستمر رشد منابع خود را در این حوزه تقویت کنیم.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران در بخش دیگری از صحبت‌های خود به چشم‌انداز سه سال آینده این بانک اشاره کرد و گفت: در برنامه راهبردی جدید خود، هدف داریم که علاوه بر ارتقاء کیفیت خدمات بانکی، به نیاز‌های جدید مشتریان پاسخ دهیم. این تغییرات و تحولات شامل پیشرفت‌های فناوری و استفاده از ابزار‌های نوین است. ما به دنبال آن هستیم که با بهره‌گیری از ظرفیت‌های موجود، از جمله استفاده از فناوری‌های نوین مانند هوش مصنوعی و بلاکچین، به‌طور مؤثرتر و کارآمدتر به مشتریان خود خدمات ارائه دهیم.
فتحعلی همچنین به تحولاتی که در نظام بانکداری کشور در حال رخ دادن است اشاره کرد و افزود: در شرایط جدید اقتصادی، که شاخص‌های تورم و نقدینگی به‌طور مستمر تحت مدیریت قرار دارند، بانک‌ها باید خود را با تغییرات و چالش‌های اقتصادی تطبیق دهند. در این راستا، برنامه‌های ما به‌گونه‌ای طراحی شده که ضمن حفظ اصول قرض الحسنه، در عین حال با استفاده از تکنولوژی و نوآوری‌های روز دنیا، به کارایی بیشتر و کاهش هزینه‌ها دست یابیم.
وی با اشاره به تغییرات در نیاز‌های مشتریان نسل جدید توضیح داد: مشتریان امروز دیگر علاقه‌ای به خدمات حضوری ندارند و ترجیح می‌دهند تمامی خدمات بانکی خود را به‌صورت غیرحضوری دریافت کنند. ما در بانک قرض الحسنه مهر ایران این تحول را به‌خوبی درک کرده‌ایم و در حال توسعه زیرساخت‌های دیجیتال برای ارائه خدمات غیرحضوری هستیم.
شعب بانکی آینده ترکیبی از فیزیک و دیجیتال خواهد بود
فتحعلی به اهمیت توجه به فناوری‌های نوین همچون بلاکچین و ارز‌های دیجیتال اشاره کرد و گفت: بلاکچین یک فناوری نوین است که دفتر کل غیرمتمرکز ایجاد می‌کند و از آن برای ارز‌های دیجیتال استفاده می‌شود. در صورتی که بانک مرکزی مجوز‌هایی را برای بانک‌ها در این حوزه صادر کند، ما آمادگی داریم تا زیرساخت‌های لازم را برای ورود به این بازار فراهم کنیم.
فتحعلی تأکید کرد: ما در بانک قرض الحسنه مهر ایران به دنبال آن هستیم که در این تحولات اقتصادی و فناوری به‌طور مؤثر و مسئولانه عمل کنیم. مهم‌ترین هدف ما این است که همزمان با رشد و توسعه بانک، به مسئولیت اجتماعی خود نیز عمل کرده و در راستای اهداف بلندمدت کشور پیش برویم.
مدیرعامل بانک قرض الحسنه مهر ایران به تغییرات عمده‌ای که در ساختار شعب این بانک در حال انجام است، اشاره کرد و گفت: شعب آینده ما ترکیبی از فیزیک و دیجیتال خواهند بود. این بدان معناست که سرویس‌های پایه بانکی که معمولاً در شعب ارائه می‌شود، به صورت همزمان از طریق دستگاه‌های خودپرداز و سامانه‌های دیجیتال نیز قابل دسترسی خواهد بود. در این رویکرد جدید، سعی داریم خدمات مشاوره‌ای و مشاوره مدیریت را در قالب خدمات فیس‌توفیس به گروه‌های هدف خود ارائه دهیم.
او همچنین بر لزوم استفاده از فناوری‌های نوین برای ارتقای خدمات تأکید کرد و افزود: برای اینکه بتوانیم این تغییرات را به درستی پیاده‌سازی کنیم، نیازمند زیرساخت‌های قوی و کارکنانی با توانمندی‌های بالاتر هستیم. به همین منظور، باید سازمان و ساختاری را طراحی کنیم که به راحتی قادر به پشتیبانی از این تحولات باشد. در واقع، به‌روزرسانی فناوری‌ها و سیستم‌ها یکی از ارکان اصلی موفقیت ما در این مسیر است.
فتحعلی در ادامه از اهمیت سرمایه‌گذاری در حوزه فناوری‌های نوین و استفاده از بستر‌های دیجیتال برای تسهیل فرایند‌های بانکی صحبت کرد و توضیح داد: در حال حاضر، بانک‌ها دیگر تنها بر بستر فیزیکی فعالیت نمی‌کنند و نیاز است که خدمات دیجیتال به عنوان یکی از ارکان اصلی بانکداری معرفی شوند. ما نیز در بانک قرض الحسنه مهر ایران قصد داریم با به‌کارگیری سامانه‌های پیشرفته، خدمات دیجیتال خود را گسترش دهیم.
او همچنین به اهمیت تغییرات در نحوه خدمت‌رسانی به مشتریان اشاره کرد و گفت: با توجه به تحولات سریع در عرصه فناوری و تغییرات نیاز‌های مشتریان، یکی از اولویت‌های اصلی ما، فراهم آوردن بستر‌های مناسب برای خدمات غیرحضوری است. نسل جدید مشتریان کمتر علاقه‌مند به حضور فیزیکی در شعب هستند و ترجیح می‌دهند تا از خدمات بانکی خود به صورت آنلاین و از طریق تلفن همراه بهره‌برداری کنند. این روند به‌ویژه پس از بحران کرونا شدت گرفت و به این ترتیب، ما نیز بر این اساس استراتژی‌های خود را بازنگری کرده‌ایم.
فتحعلی به ضرورت توجه به برنامه‌های راهبردی برای سه سال آینده بانک قرض الحسنه مهر ایران اشاره کرد و افزود: ما در حال تدوین برنامه راهبردی خود برای سه سال آینده هستیم تا بتوانیم با هماهنگی کامل و با استفاده از ظرفیت‌های موجود، خدمات خود را بهبود بخشیم. بدون تردید، تطبیق با تغییرات سریع اقتصادی و تکنولوژیکی یکی از چالش‌های اصلی است که برای حفظ جایگاه خود در بازار باید به آن توجه ویژه داشته باشیم.
وی در پایان به جمع‌بندی صحبت‌های خود پرداخت و از همراهی همکاران، مشتریان و تمامی ذی‌نفعان بانک قرض الحسنه مهر ایران تشکر کرد. برای ما، این مسیر تنها یک چالش نیست بلکه فرصتی است برای اینکه بتوانیم نقش خود را در توسعه اقتصادی کشور و ارائه خدمات به آحاد مردم به بهترین شکل ایفا کنیم.
