وفقًا لمراسل إبينا ، تُظهر الإحصائيات الموثوقة للبنك الدولي أنه كان هناك مستوى عالٍ من ثقة الجمهور في النظام المصرفي الإسلامي في العقدين الماضيين. تكمن قوة النظام المالي الإسلامي في الاهتمام بالمنفعة الجماعية المستدامة للبنك والمستفيدين في نفس الوقت ، مما يميزه عن النظام المصرفي التقليدي.
لكن من المهم الانتباه إلى حقيقة أنه بدون الاهتمام العملي المستمر بالعناصر الأخلاقية والموجهة نحو العدالة ، لا يمكن للنظام المالي الإسلامي أن يكون نظام حكم كامل وشامل.
في الجزء الثاني من مجموعة المقالات حول التجربة العالمية لهيئة الرقابة الشرعية في الصناعة المالية الإسلامية ، سوف ندرس مكانة ومكانة الصناعة المالية الإسلامية وفوائد استخدامها في الاقتصاد العالمي اليوم.
مكانة الصناعة المالية الإسلامية في العالم اليوم
قدمت الصناعة المالية الإسلامية ، التي تركز على وجهات النظر الأخلاقية والموجهة نحو العدالة وبهدف "المنفعة الجماعية المستدامة للجميع" ، خلال أكثر من 50 عامًا من الخدمة في حوالي 100 دولة ، مثالًا مثاليًا لنظام فعال في لقد أظهر السياق المالي المعاصر للعالم
إن النمو المستمر لهذه الصناعة ، بينما تعاني البنوك التقليدية في فترات زمنية مختلفة ، من الفوضى والفجوات الهيكلية الناجمة عن الأزمات المالية ، مما يدل على أنها تتبع المسار الصحيح للمدرسة المالية الإسلامية.
جلبت الأزمة المالية العالمية منذ عام 2008 صناعة التمويل الإسلامي إلى انتباه مقدمي الطلبات والمستثمرين الذين كانوا غير راضين عن وضع وأداء البنوك التقليدية.
تتطلب الصيرفة الإسلامية حوكمة شرعية مختلفة عن البنوك التقليدية ، لأن الإرشادات المالية الإسلامية تختلف عن ممارسات وهياكل الاقتصاد التقليدي.
نظرًا للأسس الملزمة لمبادئ الشريعة الإسلامية ، يجب على المؤسسات المالية الإسلامية أن تؤكد للأفراد أن جميع الأنشطة تستند إلى مبادئ الشريعة الإسلامية.
قد يؤدي الافتقار إلى إطار الحوكمة هذا إلى عدم الاستقرار في الصناعة المالية الإسلامية ، مما قد يؤدي إلى خسائر مالية وهيكلية. ومن الأمثلة على مثل هذه الأحداث في سوق المال الإسلامي فشل "البنك الإسلامي لجنوب إفريقيا" و "إحلال للتمويل في تركيا" و "شركات الاستثمار الإسلامية المصرية" وكذلك الخسارة التجارية لـ "بنك دبي الإسلامي".
لكن بشكل عام ، توسعت الصناعة المالية الإسلامية كثيرًا في السنوات الخمس والعشرين الماضية. تظهر إحصائيات البنك الدولي لعام 2020 أن عدد المؤسسات المالية الإسلامية (IFIs) قد نما بشكل كبير في السنوات العشر الماضية واحتلت مساحة أكبر على مستوى العالم. وقد أدى ذلك إلى أن تشهد الصناعة المالية الإسلامية تطوراً ونمواً سريعين.
وفقًا للمنتدى العالمي للفقه الإسلامي في جدة ، تقدر قيمة الصناعة المالية الإسلامية بأكثر من 3.7 تريليون دولار في عام 2020 ، مما يدل على تقدم سريع بنسبة 14.6٪ مقارنة بعام 2019. هذه الإحصائية هي واحدة من أسرع الصناعات نموًا في العالم.
مزايا الصناعة المالية الإسلامية في عالم اليوم
استخدام النظام المالي الإسلامي له مزايا عديدة. لقد قدم النظام المالي الإسلامي مساهمة كبيرة في النظام المصرفي العالمي من خلال مسؤوليته الموجهة نحو العدالة من خلال المساعدة في "الشمول المالي".
الشمول المالي الذي يعتبره القطاع المالي الإسلامي هو الوصول إلى المنتجات والخدمات المالية بأسعار معقولة ومفيدة للمتقدمين بحيث يمكن لجميع الأشخاص تلبية احتياجاتهم المالية المختلفة. يجب تقديم هذه المنتجات والخدمات بطريقة مستدامة ومسؤولة تعود بالنفع على المجتمع والبيئة.
لذلك ، من خلال استخدام النظام المصرفي الإسلامي ، يمكن تعزيز هذه النظرة للشمول المالي والترويج لها بشكل أسرع. بهذه الطريقة ، يمكن جمع قدر كبير من رأس المال العامل في شكل مدخرات في الاقتصاد العالمي والإقليمي.
الأمر الثاني هو أنه باستخدام الصناعة المالية الإسلامية ، يمكن تقليل تأثير الأعمال والوظائف والخدمات والمنتجات الضارة والمضرة بالمجتمع البشري إلى حد كبير. العديد من المعاملات والخدمات في الاقتصاد التقليدي هي نتيجة الصناعات والأنشطة المحرمة في الإسلام ويجب على البنوك اتباع هذه المبادئ. بعض هذه الأنشطة المالية تشمل المقامرة ، والربا ، والادخار ، وما إلى ذلك. يساعد غياب مثل هذه الأسس في المصرفية الإسلامية على ترسيخ مبدأ العدالة المالية ومنع الخسائر العامة.
الشيء التالي هو أن الخدمات المصرفية التقليدية تحقق أرباحًا كبيرة من خلال مدفوعات أسعار الفائدة ، وبالنسبة لأي نوع من المخاطر ، يتم التعرف على المستفيدين من البنك وعملائه ويعانون ، وليس البنك نفسه.
في النظام المصرفي الإسلامي ، يجب تقسيم الربح والخسارة بين المستفيد والبنك ، وبالتالي فإن المخاطرة التي يتحملها البنك هي نفسها المستفيد. كما هو موضح أعلاه ، فإن العدالة المالية هي المطلب الرئيسي للأداء الأمثل للخدمات والمنتجات المالية الإسلامية. لذلك ، في هذه الحالة من النظام المالي الإسلامي ، إذا كان البنك يتوقع أو يدعي ربحًا من أي عمل أو مشروع ، فيجب أن يتحمل أيضًا نسبة معينة من خسارة المشروع المذكور.
الميزة الإيجابية التالية هي أن البنوك الإسلامية ، بسبب النظام المصرفي المتسق والمستقر الذي تتبناه ، لقد أصبحت تنافسية في العديد من القطاعات الاقتصادية مقارنة بالنظام المصرفي التقليدي.
تكمن جاذبية البنوك الإسلامية في تطبيق الشريعة الإسلامية التي هي أساس جميع المعاملات المصرفية. إن ما يميز البنوك الإسلامية في عدم دفع وتلقي أسعار فائدة غير عادية وكذلك القضاء على أساليب الربا جعل هذه الصناعة تتحرك أكثر فأكثر نحو تنمية الاستثمارات الكبيرة التي تؤدي إلى التنمية الاقتصادية وبالتالي التنمية الاجتماعية.
الميزة التالية هي أن النظام المصرفي الإسلامي لديه هيئة رقابية مستقلة نسبيًا وشاملة لضمان توافق جميع الخدمات والمنتجات والعمليات المصرفية مع الفقه الإسلامي والشريعة الإسلامية.
هيئة الرقابة الشرعية (SSB) ، وهي نظام فريد للرقابة والتدقيق والتدقيق في البنوك ومؤسسة مستقلة تنظم الأحكام الشرعية في الصناعة المالية الإسلامية ، والتي عززت وحافظت على السمعة والشعور بالثقة بين عملاء الصيرفة الإسلامية ، والتي في هذا القضية ، تمت مناقشتها على نطاق واسع وبالتفصيل.
الميزة التالية هي منصة التحكم في المخاطر في الصناعة المالية الإسلامية.
تتجه الصيرفة الإسلامية نحو تشجيع الاستقرار في الاستثمار.من منظور النظام المالي الإسلامي ، يجب أن تكون الاستثمارات مصحوبة بعمليات اتخاذ قرارات واعية وبطيئة مقارنة بالشؤون المالية التقليدية. لا تلتزم المؤسسات المالية الإسلامية بالمقاربات عالية المخاطر وتبقي هذه الأساليب بعيدة عن عملياتها الحالية. يعتقد أمناء الصناعة المالية الإسلامية أنه يجب تقليل المخاطر من خلال التحليل وإجراء عمليات تدقيق مكثفة. هذا يساعد على تعزيز وخلق مساحات لمزيد من الاستقرار في الاستثمار.
وأخيراً ، يجب القول إن الصناعة المالية الإسلامية تنوي تقديم جميع معاملاتها وخدماتها في شكل عملات وطنية للدول التي تنشط فيها في المستقبل القريب.
أن تكون في مأمن من تقلبات وعدم استقرار سوق العملات العالمية وتقليص هيمنة الدولار واليورو التي تسببت في العديد من التحديات والاضطرابات الاقتصادية.
متواصل....
مصادر:
